法答网：人身保险合同团体险中，签订合同的双方（用人单位与保险公司）约定管辖能否约束被保险人（员工）？

来源：民事法律参考

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咨询人：广东省揭阳市中级人民法院立案庭 彭艳君

答疑专家：最高人民法院立案庭 曹刚

人身保险合同团体险中，签订合同的双方（用人单位与保险公司）约定管辖能否约束被保险人（员工）？ 答疑意见：依据《中国保监会关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》（保监发〔2015〕14号）第一条的规定，团体保险是指投保人为特定团体成员投保，由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险。团体险的保险合同，属于利他合同，职工为被保险人，受益人一般为职工本人或其近亲属。职工作为被保险人虽然没有参与订立保险合同，但是其财产或人身受保险合同保障。既然被保险人依据合同约定享有相关权利，亦应依据合同约定承担相应义务，这种义务既有保险法规定的实体法上的义务，也包括程序法上的义务。所以，团体保险合同中的协议管辖条款，对被保险人亦具有约束力。

解读

1. 团体保险合同的性质

根据《中国保监会关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》（保监发〔2015〕14号），团体保险是以投保人（用人单位）名义为特定团体成员（员工）订立的利他合同。员工作为被保险人虽未直接参与合同签订，但其人身或财产权益受合同保障，实质已成为合同关系的受益主体。

2. 合同义务的当然性

利他合同中，受益人（被保险人）的权利义务需与合同内容一致。员工既然依据合同享有保险金请求权等实体权利，则应承担相应的程序义务，包括接受管辖条款的约束。这与《合同法》第64条（现《民法典》第522条）关于“向第三人履行”的规则逻辑相通——第三人虽非合同当事人，但仍须受合同条款限制。

3. 监管政策的明确支持

监管部门强调团体保险的合同效力及对员工的约束力。若员工主张管辖条款无效，需证明该条款存在显失公平、恶意串通或损害社会公共利益等情形，否则应推定其默示接受合同安排。

4. 实践操作的合理性

管辖条款旨在明确争议解决途径，避免诉讼管辖混乱。若否定其对员工的约束力，可能导致同一团体内不同成员因管辖约定冲突而产生权利义务失衡，违背团体保险统一管理的制度设计。

结论

在无特殊例外情形下，团体保险合同中的管辖条款对员工具有法律约束力。员工若对理赔等争议提起诉讼，原则上应依合同约定向指定法院或仲裁机构主张权利。这一结论既符合合同法基本原理，也与保险监管政策及司法实践保持一致。

注： 若员工认为管辖条款严重不合理（如刻意选择偏远地区法院），可援引《民事诉讼法》第35条（合同纠纷管辖一般原则）或《民法典》第151条（显失公平可撤销）寻求救济，但需提供充分证据支持其主张。